Prevencion y Gestion de la Morosidad y del Recobro - Banca

UNIDAD.- El escenario del riesgo

• El seguimiento del riesgo: Antidoto de la morosidad
• El Cliente, el Producto y el Entorno
• Principales factores determinantes del nivel de riesgo

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con particulares y autonomos

• La importancia del Seguimiento
• Las variables del riesgo con particulares
• Variaciones contractuales del empleo
• Crisis de la empresa donde trabaja
• Variaciones en la situacion familiar
• Ventas o compras de bienes patrimoniales
• Cargas crediticias patrimoniales
• Modificaciones importantes en la relacion entidad financiera/clientes
• Recomendaciones para el seguimiento
• Principales variables de riesgo
• Posibles concentraciones y dependencias
• Excedidos del limite concedido de cuenta de credito
• Efectos descontados
• Cargos empresariales
• Principales operativas que generan riesgo
• Princiales fuentes de informacion financiera
• Supuesto Practicos

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con empresas

• Criterios generales de seguimiento del riesgo
• Principales fuentes de informacion para el seguimiento del riesgo
• Factores cualitativos
• Analisis de las personas: socios, directivos, empleados
• Analisis de las instalaciones
• Analisis del entorno empresarial
• Cuentas Corrientes y de Credito
• Formalizacion
• Descubiertos en cuenta corriente
• Relaciones entre pagos e ingresos
• Movimientos anormales
• Analizando nuestros datos bancarios
• Limite
• Riesgo dispuesto
• Efectos descontados y reclamados antes de su vencimiento
• Papel de colusion
• Renovaciones de efectos
• Concentracion de librados
• Papel a cargo de empresas o personas vinculadas
• Cumplimiento condiciones propuestas aprobacion operacion
• Indice devoluciones, cobertura, seguimiento evolucion impagados
• Fomento a la Financiacion Empresarial
• Analizando nuestros datos bancarios II
• Prestamos personales
• Prestamos al promotor
• Prestamos hipotecarios de explotacion
• Avales
• Adeudos SEPA (Recibos)
• Otras operaciones bancarias
• Leasing
• Factoring
• Confirming
• Nivel de riesgo en la financiacion de las importaciones
• Nivel de riesgo en la financiacion de las exportaciones
• Riesgos de firma en las exportaciones
• Diferentes fuentes de financiacion externas
• CIRBE
• Evolucion de la cuota de riesgo
• Riesgos indirectos - Garantias con terceros
• Disposiciones de descuento comercial sobre ventas/agno
• Pignoraciones pasivas
• Garantias hipotecarias
• Disposiciones fuera de campagna estacional
• Otras consideraciones en relacion al CIRBE
• Riesgos de firma en las aceptaciones
• Registro de aceptaciones impagadas (RAI)
• ASNEF (Asociacion Nacional de Entidades Financieras)
• Informes comerciales y datos sectoriales
• Informes comerciales
• Datos sectoriales
• Estados financieros y los datos economicos
• ¿Que ver en el balance?
• El balance
• Activo no corriente - Terrenos y edificios
• Activo no corriente - Instalaciones y maquinaria
• Activo no corriente - Inversiones financieras
• Activo no corriente - Inmovilizado intangible
• Activo corriente - Existencias
• Activo corriente - Clientes
• Patrimonio neto
• Pasivo no corriente
• Pasivo corriente - Deudas con entidades financieras
• Pasivo corriente - Proveedores
• Pasivo corriente - Otras deudas del pasivo corriente
• Pasivo corriente - Pasivos por fianzas, garantias y otros conceptos
• ¿Que ver en la cuenta de resultados?
• Compras y gastos
• Gastos de personal
• Amortizaciones y provisiones
• Ingresos y gastos financieros
• Impuesto de sociedades
• Reparto de dividendos
• ¿Que ver en el Analisis Previsional?
• ¿Que ver en el Analisis de Ratios y Magnitudes?
• Inmovilizacion del Activo - Activo no corriente
• Endeudamiento - Pasivo corriente y no corriente
• Autonomia financiera
• Fondo de maniobra
• Necesidades de capital de trabajo
• Ratios de rentabilidad
• El Predictor de Altman
• Supuesto Practicos

UNIDAD.- Recuperaciones y Gestion de la morosidad

• ¿Como debemos reaccionar ante las segnales de alerta?
• Analizar en profundidad la situacion
• Derivados del Descuento Comercial
• La poliza de descuento
• La letra de cambio
• El pagare
• El pagare "